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階段式還款貸款之策略分析 – 以L銀行為例

為了解決央行行員薪水的問題，作者吳曉晴 這樣論述：

經調查發現35-44歲年輕族群住宅貸款量成長幅度占比最多，除台北市外購屋貸款人年收入以60萬元以下占比較高，可見低薪年輕族群已成購屋主力。因全球貨幣政策持續寬鬆暫無升息態勢、利率持續低檔、國內市場資金充沛以及自住客剛性購屋需求支撐等因素均帶動國內不動產市場交易熱絡，使得公、民營銀行房貸業務競爭加劇，紛紛祭出優惠貸款吸引消費者搶攻市場佔有率。L銀行順應當前購屋趨勢，推出差異化之階段式還款方式貸款因應市場需求，追求永續發展。本研究以深度訪談之方式了解階段式還款方式貸款的策略分析與建議，先以商業模式及SWOT分析找出訪談方向並設計題目，因考量受訪可及性，故以抽樣訪談銀行主管、第一線放款經辦及特定潛

在申貸客戶共13人，以訪談所得資料進行分析。研究結果發現目標客群應鎖定在年輕族群首次購買「低總價」之房屋，申貸者屬性選定在(1)中高所得且單身、偏好資金運用彈性較高者(2)雙薪小家庭、負擔較大者(3)受限目前能力所及但未來有換屋需求者，上述對象所任職企業應較具規模、穩健、產業前景較佳、薪資成長可期等特性。在推廣通路方面應與建商客戶維持良好關係，善用垂直整合服務把握後續整批個人購屋分戶貸款行銷機會。另外應多面向考量授信風險以健全商品機制提升行員推廣意願，以嚴謹、專業及高敏感度審視案件並確實遵守徵授信準則篩選合適申貸者，佐以授信評等機制進一步檢視借款人風險等級以提升授信品質，以期在滿足客戶需求的同

時確保銀行債權。本研究希冀作為金融同業未來在承作類似商品時，為企業尋求有效的定位、推廣策略及改善建議以供參考，在創造客戶滿意價值的同時提升金融機構貸放質量，達到雙贏效益。